Актуально
Банки снижают лимиты по кредитным картам – одному из самых популярных видов кредитования в Волгоградской области. По данным Центробанка, сокращается средняя сумма также по ипотеке и потребительским займам. Постоянные читатели «РГ» рассказали о своем опыте подбора и выплаты разных видов кредитов.
Деньги на любой вкус
Банки предлагают множество видов кредитов для граждан: целевые (строго на покупку определенных товаров или услуг), нецелевые (вы тратите деньги на свое усмотрение), долгосрочные и краткосрочные, обеспеченные (под залог имущества или поручительство) и без обеспечения. Различаются ссуды и по способу выдачи – они могут предоставляться наличными, на счет или на специальную банковскую карту.
Так же разнообразна и банковская ставка – плата за пользование кредитом. Она может быть фиксированной, «плавающей» и комбинированной. Важно учитывать и способ погашения кредитов – аннуитетными, то есть равными, или дифференцированными платежами.
Как выбрать наиболее выгодные условия кредитования? Это зависит от конкретной жизненной ситуации и вашей цели.
Низкий процент – не значит дешево
Самым дешевым считается целевое кредитование – ипотека, автокредиты, заем на образование.
Жительница Волгограда Ксения Батурина решила поменять свою квартиру в Тракторозаводском районе на жилплощадь в центре. Ее квартира стоила тогда 2,5 млн рублей, а желанная «однушка» на ул. Советской – 3,2 млн рублей.
Выбор, казалось бы, очевиден – взять ипотеку, ставки по которой в среднем составляют 11–15 % годовых. Однако банк потребовал от Ксении дополнительно заключить договор комплексного страхования, а это три вида страховок, которые обошлись в 1 % от стоимости квартиры. К тому же погашать такой кредит пришлось бы равными платежами, а этот способ расчетов значительно увеличивает плату заемщика.
Поэтому Ксения продала квартиру, а недостающую сумму взяла в банке в виде обычного потребительского кредита под 18 % годовых. Правда, банк потребовал поручительство супруга.
Кстати, ставка по ипотеке может быть не только фиксированной, но и комбинированной, которая может измениться. Последнюю банки стали привлекать, чтобы обезопасить себя во время финансовых кризисов и при резких колебаниях курса рубля. Комбинированная ставка – самое рискованное и невыгодное для заемщика условие кредитования.
Что не указано на карте
Игорь Семенов взял потребительский кредит, но не наличными – банк сделал для него пластиковую карту, на которую перевел деньги. С нее же ежемесячно будут списываться платежи. Это оказалось неудобно, потому что Игорю пришлось переводить деньги со своей зарплатной карты на карту банка-кредитора, причем за эту операцию снималась комиссия.
Осторожнее надо быть и при пользовании кредитными картами. Так, Кирилл Клейменов получил кредитку крупного банка в рамках зарплатного предложения. Банк обещал ему 50-дневный беспроцентный период, однако уже через три недели после совершения покупки Кирилл получил от банка уведомление о завершении льготного периода и начислении процентов за пользование кредитом. Оказалось, банк и заемщик по-разному считали этот самый льготный период. Банк – с 1-го числа каждого месяца, а Кирилл – с момента совершения покупки. Так, оплатив свою покупку карточкой в конце месяца, заемщик потерял порядка 30 «льготных» дней.
Если вы боитесь запутаться в предложениях банков, воспользуйтесь одним из сервисов автоматического сравнения условий кредитования. Однако помните: рекламные предложения не всегда бывают достоверными!
Остались вопросы?
На них ответят наши журналисты и эксперты Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».
Пишите на e-mail: inconsult@vpravda.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность/название публикации»).
Звоните +7 (8442) 43-60-47.
Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф и http://fingram34.ru
Елена Пашутинская
