Аграрное производство невозможно без широкого использования заемных средств. Субсидирование процентных ставок по кредитам в последние годы превратилось в основной способ поддержки аграриев государством.
О том, какие продукты, предполагающие такое субсидирование ставок, доступны волгоградским аграриям, «Родному городу» рассказали заместитель управляющего по корпоративному бизнесу Волгоградского отделения ПАО «Сбербанк» Иван Шпан и глава областного комитета сельского хозяйства Василий Иванов.
– Какие кредитные продукты банка, предполагающие субсидирование процентных ставок, пользуются у волгоградских сельхозпроизводителей наибольшей популярностью?
ИШ: Таких продуктов два. Во-первых, «Бизнес-Оборот». Этот кредит обычно берут для пополнения оборотных средств, закупки ГСМ, семян, запчастей и т. д. Минимальная сумма по кредиту – 150 тыс. рублей, срок – до 36 месяцев, ставка – от 15%. Обеспечение – имеющееся имущество: недвижимость, транспортные средства, оборудование и т. д.
Во-вторых, «Бизнес-Авто», предназначенный для покупки белорусской техники. Соответственно, субсидирование осуществляется Республикой Беларусь в размере ставки рефинансирования на дату заключения договора. Минимальная сумма по кредиту – 150 тыс. рублей, срок – до 60 месяцев, ставка – от 15%. Обеспечение – приобретаемое транспортное средство. Требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости ТС.
– Какие параметры являются ключевыми для Сбербанка при оценке платежеспособности сельхозтоваропроизводителя? Как вы оцениваете риски?
ИШ: Когда кредитный аналитик изучает финансово-хозяйственную деятельность, он оценивает финансовое состояние заемщика и долговую нагрузку. Существует и независимая оценка рисков, после чего принимается решение о выдаче кредита. Сбербанк не выделяет ту или иную подотрасль сельского хозяйства с точки зрения большей или меньшей вероятности получения кредита: все зависит от устойчивого финансового положения предприятия.
– Насколько востребована программа «Сбербанк Лизинг» среди волгоградских аграриев? Какую технику с ее помощью можно приобрести?
ИШ: Популярность программы «Сбербанк Лизинг» выросла после снижения первоначального взноса (на сегодняшний день он составляет 25%). Увеличился срок предоставления лизинга – до 48 месяцев. Минимальная сумма по кредиту – 240 тыс. рублей, удорожание – от 6%. Основная цель программы — приобретение транспортных средств и спецтехники (у дилеров). С ее помощью можно купить самоходную технику, прицепное и навесное оборудование. Наибольшей популярностью пользуется техника белорусского производства: тракторы «Беларус» и комбайны «Полесье». Первоначальный взнос – 30% от стоимости на отечественные ТС, 25% – на ТС иностранного производства.
– «Программа 6,5» — относительно новый продукт Сбербанка. Каким подотраслям сельского хозяйства вы бы рекомендовали эту программу?
ИШ: Программа подходит всем отраслям сельского хозяйства, ее можно порекомендовать для реализации инвестиционных проектов. Ее основная цель — получение инвестиционных или оборотных средств. Минимальная сумма – 10 млн рублей, ставка – 10,6%, срок льготного фондирования по процентным ставкам – три года. По их истечении, если кредит выдан на больший период, ставка возвращается на уровень расчетной ставки на дату выдачи кредита без применения данной программы.
– На каких условиях может быть предоставлено субсидирование процентных ставок для аграриев по кредитам Сбербанка?
ВИ: Процесс субсидирования регулируется двумя основными документами. Во-первых, это Постановление Правительства Волгоградской области от 05.03.2013 г. № 101-п «Об утверждении Порядка предоставления субсидий на возмещение части процентной ставки по долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным кредитам, взятым малыми формами хозяйствования». Во-вторых, Постановлением администрации Волгоградской области от 13.07.2015 г. № 402-п «Об утверждении Порядков предоставления субсидий на возмещение части процентной ставки по кредитам и займам сельскохозяйственным товаропроизводителям и организациям агропромышленного комплекса».
– Какие направления, предполагающие субсидирование процентных ставок, вы назвали бы приоритетными для Волгоградской области?
ВИ: Основными можно назвать инвестиционные кредитные договоры, средства от которых идут на приобретение техники и оборудования. К другим важным направлениям относятся, во-первых, краткосрочные кредитные договоры: приобретение ГСМ, запасных частей, семян и минеральных удобрений, а также кормов и ветпрепаратов. Во-вторых, кредиты, взятые малыми формами хозяйствования. Здесь заемные средства идут чаще всего на приобретение животных, а также используются в качестве оборотных средств.
В 2016 году Порядок № 101-п дополнен нормой, согласно которой заемщикам – гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, заключившим с 01.01.2016 г. кредитный договор на приобретение нетелей молочного направления продуктивности, также предоставляются субсидии – 2/3 ставки, 1/3 или 9% сверх ставки рефинансирования.
– Как вы оцениваете востребованность данных услуг нашими аграриями в целом?
ВИ: О том, насколько востребована такая поддержка аграриев, лучше всего говорят следующие цифры: по инвестиционным кредитам в 2016 г. субсидии получили 138 заемщиков (299 договоров), по краткосрочным кредитам – 106 заемщиков (218 договоров) и, наконец, по кредитам, взятым малыми формами хозяйствования, – свыше 2400 заемщиков.
Подробнее о продуктах – на сайте www.sberbank.ru.
ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций – № 1481 от 11.08.2015 г.
