Актуально
По данным Ассоциации региональных банков, в январе около 2 тыс. жителей Волгоградской области не смогли взять кредит в связи с их плохой кредитной историей. Почему важно следить за своей финансовой репутацией и как она может повлиять на вашу жизнь, разбирался экономический обозреватель Максим Баннов.
Что такое бюро кредитных историй?
Житель Волгограда Игорь Звонов решил взять небольшой кредит, но ему отказали все банки, в которые он обращался.
– Я не выдержал и спросил сотрудника банка: в чем же я так провинился? – рассказал Игорь. – Мне рассказали, что три года назад я пропустил несколько платежей по кредиту, который брал на покупку смартфона, и у меня есть долги по оплате услуг ЖКХ. Откуда у посторонних такие сведения обо мне?
Информация о долгах каждого гражданина вносится в общую базу данных, из которой и формируется кредитная история. Эти персональные сведения не разглашаются посторонним, за их сохранностью следят специальные организации – бюро кредитных историй. Однако если вы решите взять кредит, любой банк сможет заглянуть в эту секретную базу данных и навести о вас справки.
– Туда же попадают судебные решения о неисполнении алиментных обязательств, неоплате коммунальных услуг, услуг связи, сведения о банкротстве физлица, – отметил адвокат Владимир Полетаев, который пять лет проработал в службе судебных приставов и нескольких коллекторских агентствах.
Какие преимущества дает хорошая кредитная история?
А вот если вы заемщик с хорошей репутацией, это может пригодиться в самых неожиданных случаях.
– Иногда работодатели запрашивают информацию о кредитной истории претендентов на ответственные должности или проверяют своих партнеров по бизнесу, – рассказала менеджер кадрового агентства «Право на труд» Ольга Николаева. – Если человек грамотно рассчитывает свою долговую нагрузку и платит вовремя по счетам – значит, ему можно доверить серьезную работу.
Для дисциплинированных граждан есть и традиционные бонусы в виде более привлекательных условий. Заемщик с хорошей финансовой репутацией изначально имеет больше шансов на получение кредита, но бывают ситуации, когда банки выдают деньги только проверенным людям.
Например, с началом экономического кризиса 2014–2015 гг. практически прекратилась выдача займов, но банки сами обзванивали клиентов с хорошей репутацией и предлагали им деньги на специальных условиях.
Как исправить кредитную историю?
Эксперты советуют проверять кредитную историю хотя бы раз в два года.
– Иногда в базе могут быть ошибки, поэтому надо проверять эти сведения с той же регулярностью, с какой врачи советуют проходить профилактический медосмотр, – предупреждает региональный партнер компании Anderida Group Павел Пушкин. – Так у вас не будет неприятных сюрпризов, когда возникнет необходимость срочно оформить кредит.
Один раз в год заемщик имеет право получить отчет по кредитной истории совершенно бесплатно. В России работают 17 кредитных бюро в разных регионах, но эту информацию можно узнать на сайте Банка России, не выходя из дома. Для этого потребуется специальный код субъекта кредитной истории, который присваивают каждому клиенту при выдаче кредитов.
Если договоры у вас не сохранились, обращайтесь в ближайший банк – там обязаны сообщить вам необходимые данные. Затем их надо ввести на странице Банка России (гиперссылка для Интернета – https://www.cbr.ru / ckki / ?Prtid=subject) и указать адрес своей электронной почты. В ответ вам направят полную информацию о вашей кредитной истории и адрес бюро, в котором она находится.
Если вы обнаружили ошибку в данных, необходимо обратиться с заявлением в бюро. Если ошибок нет и ваше финансовое поведение действительно было не идеальным, эксперты советуют брать небольшие кредиты и вовремя их погашать – это покажет вас с лучшей стороны. Однако проще всего беречь финансовую репутацию, как и честь, смолоду.
Остались вопросы?
На них ответят наши журналисты и эксперты Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».
Пишите на e-mail: inconsult@vpravda.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность/название публикации»).
Звоните +7 (8442) 43-60-47.
Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф и http://fingram34.ru
