В редакцию «Родного города» обратился 43-летний житель города Новоаннинского Анатолий Тыщук. «Решил оформить кредитную карту на черный день. Я инвалид II группы, а мне навязали страхование жизни, списывали деньги за услугу, я об этом не знал. Сейчас я должен больше 60 тыс. рублей. Приставы списывают деньги с моей социальной карты, Пенсионный фонд им позволяет. Банк выиграл суд… Что мне делать? У меня нет денег, чтобы оплатить долг».
Анатолий живет в комнате 14 кв. метров, в другой части дома – мать и три сводные сестры, но родственники не общаются между собой. По словам Анатолия, когда он попал в сложную ситуацию, оказался один на один с проблемой… Что делать, если банк навязал услугу?
«Сняли все деньги…»
По словам мужчины, кредитная история до случившегося у него была хорошая.
– Раньше оформлял кредит, потом ездил в Москву на заработки на месяц, как возвращался – сразу расплачивался, – рассказывает «Родному городу» Анатолий Тыщук. – Так приобрел телевизор, ноутбук, оборудовал кухню. 30 тыс. в месяц зарабатывал стабильно. Пока здоровье было – ездил.
Владимир страдает миопатией, у него II группа инвалидности. Сейчас он с трудом ходит.
– Пенсия у меня почти 9 тыс. рублей, доход хоть и небольшой, но стабильный. Я решил оформить кредитную карту на черный день. Банк одобрил сумму в 77 тыс. рублей. Тратить деньги в ближайшее время я не собирался. Когда оформлял карту, мне предложили страхование жизни, я согласился – мало ли что случится? Подписал все бумаги.
По словам Анатолия, прошло восемь месяцев, прежде чем он получил письмо из банка.
– Сообщили, что у меня теперь долг больше 70 тыс. рублей. За это время списывались деньги за страхование жизни – 12 тыс. рублей, потом проценты. СМС-оповещения у меня не было, поэтому раньше не узнал. Карта оказалась практически пустая, хотя я так ни разу ей и не воспользовался. Это потом мне уже местный юрист сказал, что они не имели права инвалиду II группы оформлять услугу страхования жизни.
Как рассказал Анатолий Тыщук, при оформлении карты он сообщил об инвалидности. Может ли быть, что именно в этом банке оформляют страхование жизни людям с инвалидностью? Решили проверить и обратились в колл-центр.
– С I и II группой инвалидности страхование жизни оформить невозможно, так как обозначенные группы инвалидности – уже страховой случай, – поясняет сотрудница колл-центра банка.
– Мне они то же самое сказали, – вздыхает Анатолий Тыщук. – Когда подал в суд – главным аргументом банка было, что я якобы не сказал, что инвалид. Но как доказать, что говорил? С пенсии приставы у меня теперь снимают по 3300 рублей ежемесячно, на жизнь практически ничего не остается.
Круг ведомств
Получается, приставы снимают деньги с социальной карты Анатолия. Насколько это законно? С этим вопросом мы обратились в ведомство.
– Судебному исполнителю из банка приходит ответ на запрос о наличии счетов у должников, перечень счетов и остаток на них денежных средств, – поясняют в пресс-службе УФССП по Волгоградской области. – При этом банк не указывает, социальный это счет или, к примеру, зарплатный. Если у гражданина списываются средства с социального счета – необходимо принести судебному приставу справку о назначении счета (ее выдаст организация, которая перечисляет пособие, в данном случае – Пенсионный фонд). Приставы снимают арест со счета, и снятие средств должно быть прекращено.
По словам Анатолия, справку он представлял, но средства все равно списываются с социальной карты. Тыщук объясняет, что районный суд обязал Пенсионный фонд делать ежемесячные отчисления в пользу банка.
– Согласно статье 29 Закона № 400-ФЗ удержания из пенсии могут производиться в том числе и на основании исполнительных документов, – отмечает Наталья Магилина, заместитель управляющего Отделением ПФР по Волгоградской области. – Законные требования судебного пристава-исполнителя по исполнению судебных актов обязательны для всех органов, должностных лиц и граждан на всей территории РФ. Соответственно территориальные органы Пенсионного фонда РФ производят удержания из пенсий граждан при наличии судебного решения или постановления судебного пристава-исполнителя.
Получается, ни суд, ни Пенсионный фонд не могут ничего противопоставить банку в рамках правового поля?
Рычаги воздействия
– Так как Анатолий подписал согласие на страхование жизни – придется нести финансовую ответственность и платить за услугу, – комментирует адвокат Андрей Гордеев.
“ Частая уловка – банки заявляют, что заемщик им не сообщил об инвалидности. И по факту в течение пяти дней потребитель не отказался от услуги страхования, и по части законодательства банки правы.
По словам юриста, финансовые организации часто прибегают и к другой хитрости. По факту страхованием жизни занимается не банк, а именно страховая организация, названия банка и страховой могут быть похожи (в том числе чтобы запутать потребителя). Часты случаи, когда в установленный законом срок – пять дней, гражданин отправляет письменное заявление об отказе услуг страхования, по ошибке указывая в качестве получателя не страховую компанию, а именно банк.
– Как правило, об ошибке потребитель узнает уже много позже пяти дней, когда услугу отменить уже нельзя, – отмечает Андрей Гордеев. – Согласно общероссийской практике и в таких случаях, и в случае, как у Анатолия, суд становится на сторону банка, ведь согласно закону банк ничего не нарушает. Однако рычаги воздействия на банк есть.
> Первое – реструктуризация долга. Нужно прийти в отделение банка и объяснить, что пенсия – единственный доход мужчины. Банк вправе пойти навстречу и уменьшить сумму долга.
> Второй рычаг – Интернет. В сети есть крупные сайты, где потребители публикуют отзывы о пользовании услугами того иного банка. Руководители филиалов финансовых организаций часто отвечают людям и идут навстречу, инициируют внутреннюю проверку по факту обращения гражданина. С учетом того, что человек оставляет отзыв в медийном пространстве, банки стараются найти положительное решение, чтобы сохранить имидж.
– Кроме того, если вы имеете инвалидность, которая очевидна: прибыли в отделение на коляске, костылях – это веский аргумент в суде. Сотрудники банка видели, что у вас проблемы со здоровьем, но не учли этого, принимая решение о выдаче кредита, – подчеркивает Андрей Гордеев. – Общая же рекомендация для тех, кто только собрался оформлять кредит или выполнить любую другую операцию с деньгами, – проконсультироваться с юристом. Средства, которые вы потратите на консультацию, не сопоставимы с теми потерями, которые гражданин может понести в случаях, описанных Анатолием Тыщуком.
> Кстати
Объявить себя банкротом
Это еще один шанс начать жизнь с чистого листа, избавившись от непосильного кредита. Правда, чтобы стать банкротом, придется потратиться. 10 тыс. рублей нужно заплатить финансовому управляющему, 6 тыс. рублей составляет госпошлина за рассмотрение заявления, около 15-19 тыс. рублей – расходы на публикацию информации о банкротстве в официальных изданиях, почтовые расходы управляющего и иные расходы. Возможно также, что понадобится помощь квалифицированного юриста.
– Чтобы начать процедуру, необходимо подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд того региона, где зарегистрированы, если в течение трех и более месяцев не выплачиваете кредиты, общая задолженность перед кредитными организациями составляет не менее 500 тыс. рублей, а также если вы неплатежеспособны и ваши обязательства превосходят по стоимости имущество, – комментирует Вадим Колтырин, старший юрист Межрегиональной общественной организации «Кредитный правозащитник». – При этом необязательно ждать, когда пройдет три месяца и долг достигнет полумиллиона. Вы имеете право подать заявление о банкротстве и раньше, когда понимаете, что уже стали неплатежеспособны, – вас уволили, сократили или надолго положили в больницу.
В заявлении указывают сведения о должнике, общий размер его долга, информацию о кредиторах, об имуществе должника, сделках, которые совершены в трехлетний период до подачи данного заявления. Кроме того, необходимо представить информацию о доходах за последние три года, о счетах и вкладах, о фактах регистрации и (или) расторжения брака должника и приложить документы, подтверждающие данные сведения. В заявлении нужно указать наименование и адрес организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Артем Карасев.
Фото Кирилла Браги
